Банкротство — один из методов избавиться от долгов. Как объявить себя нулем, кто и при каких критериях может это сделать, какими будут последствия для должника, также сколько стоит объявить себя нулем — в мателе .
Сущность банкротства физических лицБанкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами либо внести неотклонимые платежи.
Для почти всех людей таковая процедура — это единственный легальный шанс выбраться из денежной ямы: списать задолженность по кредитам, услугам ЖКХ, налогам и иным обязанностям.
Процесс регулируется федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
ФЗ о банкротстве с крайними изменениямиСогласно федеральному закону, банкротство физических лиц предполагает признание арбитражным трибуналом неспособности гражданина исполнять денежные обязательства и вести расчеты с кредиторами.
Документ верно делит случаи, когда человек должен подавать заявление, а когда имеет право сделать это по собственной инициативе.
Начать функцию должен хоть какой гражданин, чей суммарный долг перед организациями и физлицами превосходит 500 000 рублей, а просрочка достигла 3-х месяцев.
Но дожидаться пришествия этих 2-ух событий не непременно.
Можно подать заявление о банкротстве и при наименьшей сумме долга, к примеру 200 000 либо 300 000 рублей.
Инициаторами открытия дела о банкротстве могут также выступить и сами кредиторы либо уполномоченный орган, к примеру налоговая.
Это довольно финансово накладная процедура.
Не считая пошлины, будущий банкрот должен платить за размещение сообщения в газете "Коммерсант", также в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Ежели добавить к сиим растратам сервисы денежного управляющего, издержки на роль в суде, отправление документов почтой, то сумма приблизится к 100 000 рублей, а то и больше.
Чтоб сделать функцию наиболее доступной, в 2020 году ее упростили.
Сейчас у должников есть возможность безвозмездно стать нулем без роли судей — через МФЦ.
Процесс окрестили упрощенным внесудебным банкротством физических лиц.
Кроме остального, он бесплатный.
Что дает банкротство физического лицаВ итоге банкротства долг гражданина перестает расти — прекращается начисление процентов, пенеи?
и штрафов, — и по окончании процедуры он списывается.
В итоге человек избавляется от необходимости разговаривать с приставами и коллекторами.
Они будут не вправе звонить либо приходить с требованиями по прошедшим обязанностям.
Не считая того, судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают все наложенные ограничения, такие как арест на имущество, запрет на выезд за границу.
"Почти все считают, что банкротство — это клеймо.
Типо кредит не дадут, за границу не выпустят, с работы уволят.
Все это неправда.
Кредит опосля банкротства получили уже 10-ки людей.
За границу можно ездить не только лишь опосля банкротства, да и во время процедуры, а работодатель даже не выяснит о текущей ситуации, так как ни сам гражданин, ни денежный управляющий не должны его уведомлять", — поведала юрист Лилия Ших.
Судебное банкротство в 2025 годуДля получения банкротства через судебную систему нужно навести заявление в арбитражный трибунал.
Это в состоянии сделать сам гражданин, желающий признать себя нулем, либо кредитор.
Когда можно объявить себя банкротомГражданин Рф должен начать процесс банкротства, согласно "профильному" ФЗ, когда общественная сумма задолженности составляет наиболее 500 тыщ рублей и существует просрочка по обязанностям в течение 3-х месяцев.
Ежели задолженность наименее 500 тыщ рублей, но при всем этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление либо нет.
Условия банкротства физических лицДля проведения процедуры банкротства по инициативе должника нужно выполнение последующих критерий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина:Не считая того, должны выполняться и последующие требования:Также может объявить себя нулем физическое лицо, ежели у него есть происшествия, препятствующие выполнению обязанностей.
К примеру, ежели гражданина уволили с работы, он тяжело захворал, пострадал от порчи принадлежности, стихийных бедствий и остального.
Как объявить себя банкротомЧтобы объявить себя нулем в 2025 году, можно подать заявление и нужные документы в арбитражный трибунал либо же обратиться в МФЦ.
Процедура банкротстваЭтапы процедуры банкротства:1) сбор документов;2) оплата госпошлины;3) выбор денежного управляющего;4) подача документов в трибунал;5) рассмотрение дела, в процессе которого трибунал решит проводить одну из 2-ух процедур: реструктуризацию долга либо реализацию имущества;6) предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина нулем.
Как подать заявление о банкротстве в трибунал"Для того чтоб подать на банкротство физического лица в трибунал, можно выбрать один из 3-х вантов: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту проживания и получить на собственном экземпляре отметку о принятии, навести почтой либо пользоваться системой "Мой арбитр", куда загружаются заявление и приложения к нему в виде сканов", — отметила Лилия Ших.
Перечень документов для дизайна банкротстваЛичные документы для процедуры:Документы о наличии задолженности:Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:Документы о совершенных сделках за крайние три года:Документы, подтверждающие наличие событий, препятствующих выполнению денежных обязанностей (ежели таковые имеются):Также для подачи обращения пригодятся:С 1 июля 2024 года уменьшился перечень документов, который необходимо предоставлять банкроту лично, некие справки запрашиваются через систему межведомственного электронного взаимодействия (федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ), к примеру:Ответить ведомства должны в течение 2-ух рабочих дней (налоговая — 3-х дней), ежели сведения из системы не совпадут с теми, которые указаны в картонной справке (ежели таковая представлена должником), предпочтение будет отдано первым.
Реструктуризация долгов"Реструктуризация — это восстановление платежеспособности физлица методом конфигурации критерий выплаты задолженности кредиторам.
Трибунал может признать заявление обоснованным и ввести функцию реструктуризации долгов", — объяснила Лилия Ших.
Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:Ежели же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его нулем и внедрении иной процедуры — реализации имущества.
Опосля того как сообщение о обоснованности заявления будет размещено, у кредиторов есть два месяца на предъявление требований к должнику.
Чтоб можно было применить в отношении физлица функцию реструктуризации долгов, оно обязано соответствовать требованиям:"План реструктуризации долгов составляет базу реализации процедуры.
Его может предложить как сам должник, так и кредитор либо уполномоченный орган.
Проект плана направляется денежному управляющему в течение 10 дней опосля составления реестра требований кредиторов.
Ежели проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопросец о признании гражданина нулем и реализации его имущества", — объяснила юрист.
Реализация имущества (конкурсной массы)Ежели реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности).
Трибунал выносит соответственное решение, после этого денежный управляющий в течение 15 дней докладывает о этом кредиторам и дает им предъявить свои требования.
"В конкурсную массу врубается все имущество, на которое быть может наложено взыскание, заработная плата и остальные источники дохода.
Ежели должник обладает имуществом вместе с иными лицами, к примеру супругом, изъятию подлежит лишь его толика.
Опись и оценку имущества проводит денежный управляющий, после этого предоставляет положение о порядке, критериях и сроках проведения процедуры в трибунал.
В нем также отражается исходная стоимость реализации имущества", — отметила Лилия Ших.
При всем этом взыскание нельзя наложить:Госдума приняла законопроект, согласно которому при банкротстве гражданина взятое в ипотеку единственное жилище не изымается в пользу кредиторов.
Несостоятельному заемщику с ипотекой позволено заключить мировое соглашение с банком, выдавшим ипотечный кредит.
После чего он будет рассчитываться за ипотечное жилище в установленном соглашением порядке.
Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах.
На их проведение отводится два месяца, после этого происходит погашение задолженности.
Ежели вырученных средств не хватает, банкрот освобождается от собственных обязанностей по покрытию долгов перед кредиторами.
Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) неприемлимо:Весь процесс реализации принадлежности гражданина должен занимать менее чем 6 месяцев.
Мировое соглашениеМировое соглашение — это удостоверенный трибуналом документ, который завершает создание по делу о банкротстве из-за того, что должник и кредиторы достигли компромисса.
Оно быть может заключено на хоть какой стадии банкротства.
"Таковой документ останавливает деяния конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению долга, и создание по делу в суде прекращается", — поведала юрист.
Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр.
При появлении разногласий меж участниками процесса условия выполнения соглашения рассматриваются трибуналом.
Ежели условия мирового соглашения нарушаются, то создание по делу о банкротстве возобновляется и в отношении должника применяется процедура реализации имущества с молотка.
""Почти все юристы замалчивают о мировом соглашении, которое можно заключить с банком.
К примеру, ежели клиенту не подступает график реструктуризации долга, грамотный юрист через трибунал поможет заключить такое соглашение.
Благодаря ему клиент с ипотекой сумеет сохранить свое залоговое имущество и вносить платежи в удобном для него режиме", — отмечает исполнительный директор "КредитаНет" Дарья Борцова.
"Почему трибунал может отказать"Трибунал отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются тяжелейщие ошибки (оно обязано соответствовать АПК, статьи 37 и 213.3 ФЗ "О банкротстве"), пакет документов не полон, отсутствует квитанция.
Не считая того, это происходит, ежели гражданин не доказал свою неплатежеспособность, также когда меж должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое создание", — объяснила Лилия Ших.
Когда физическое лицо признается банкротомПосле поданного заявления и всех нужных документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет способности выплатить, трибунал выносит соответственное решение о банкротстве физического лица.
Сколько стоит судебное банкротство"Стоимость сервисы банкротства физического лица под ключ варьируется в спектре от 80 000 до 170 000 рублей.
Включены все расходы на оплату услуг денежного управляющего, муниципальная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, сервисы юриста", — отметила Лилия Ших.
Упрощенное внесудебное банкротство физических лиц"Первого сентября 2020 года вступил в силу закон о бесплатном внесудебном банкротстве людей.
Это означает, что возникла возможность безвозмездно и без суда списать долг через МФЦ", — поведала юрист, эксперт по банкротству физических лиц и ИП Екатерина Кузнецова.
Упрощенное банкротство доступно при соблюдении критерий:Как оформить банкротство безвозмездно через МФЦ"Заявление о признании гражданина нулем во внесудебном порядке подается им по месту проживания либо месту пребывания в Функциональный центр предоставления муниципальных и городских услуг.
По истечении 6 месяцев с даты публикации гражданин освобождается от предстоящего выполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении", — отметила Екатерина Кузнецова.
Перечень документов для подачи безвозмездно через МФЦ:Кредиторов либо обязанностей, которые не указаны в перечне, процедура внесудебного банкротства не коснется, другими словами от таковых долгов человек не освобождается.
Также принципиально верно указывать в заявлении корректные сведения о налогах и сборах, четкие суммы долгов.
Последствия банкротства физического лица"В течение 5 лет общепризнанный нулем гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (либо) договорам займа без указания на факт собственного банкротства; не имеет права обратиться с заявлением о признании его нулем; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании вкладывательного фонда, паевого вкладывательного фонда либо микрофинансовой компании, также другим образом участвовать в управлении таковыми организациями", — объяснила Екатерина Кузнецова.
Не считая того, в течение 3-х лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение 10 — должности в органах управления кредитной организации, также любым другим образом участвовать в управлении кредитной организацией.
Зарплата и пенсия при банкротстве"Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, деньги, которые могут удовлетворить требования кредиторов в некий части).
Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но принципиально отметить, что должнику остаются деньги в размере прожиточного минимума на него и членов его семьи", — поведала Екатерина Кузнецова.
Ограничения во время и опосля процедуры банкротстваДо процедуры банкротства нельзя совершать сделки, которые могут быть оспорены денежным управляющим во время процедуры банкротства, к примеру, фиктивные сделки.
Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются лишь денежным управляющим не могут осуществляться гражданином лично.
Сделки, совершенные гражданином лично, без роли денежного управляющего, ничтожны.
Плюсы и минусы судебного банкротства"Основной плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, ежели человек попал в тяжелое финансовое положение.
Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью", — отметила Екатерина Кузнецова.
Также к плюсам относятся:Минусы банкротства, по мнению спеца, таковы:Как верно выбрать денежного управляющего"Стоит уделять свое внимание на опыт арбитражного управляющего, его практику, отзывы.
На официальном веб-сайте "Единый федеральный реестр сведений о банкротстве" можно поглядеть работающих денежных управляющих, количество их дел.
Не считая того, при выборе денежного управляющего следует посоветоваться с юристами по банкротству, обычно, они сотрудничают с финансовыми управляющими и могут посоветовать грамотного и опытнейшего спеца", — объяснила Екатерина Кузнецова.
Конфигурации в 2025 годуРадикальных конфигураций в процедуре банкротства физических лиц в 2025 году пока не вышло.
С 1 сентября этого года будет скорректирован механизм получения инфы при банкротстве через МФЦ: сейчас СФР имеет право запрашивать у банков информацию для процедуры внесудебного банкротства физлиц.
Это будет проходить в последующем порядке: