Средние ставки по ипотеке в Европе стремительно растут, узнало...

Средние ставки по ипотеке в Европе стремительно растут, узнало на базе анализа данных ряда центробанков региона. Согласно изученным сведениям 35 регуляторов, ставки по жилищным кредитам достигли долголетних максимумов в 20 европейских странах, а больше всего с января они выросли в Молдавии и Польше.

Опрошенные агентством аналитики считают, что причина таковой ситуации в росте инфляции в Европе, которая стала следствием энергетического кризиса и активной работы "печатного станка".

На этом фоне специалисты ожидают предстоящего роста ипотечных ставок в регионе.

Рекордсмены по стоимости ипотекиНаибольшие средние ставки по жилищным кредитам в августе установились в Молдавии, где стоимость ипотеки достигла наибольших с мая 2016 года 12,53%. 2-ое место посреди европейских государств заняла Польша — там ставка выросла до 9,2% годовых, что стало рекордом за 17 лет.

Тройку фаворитов замыкает Венгрия со стоимостью жилищных кредитов в 8,46%, это максимум с 2015 года.

Незначительно от фаворитов отстала Болгария, где банки в августе давали жителям ипотеку в среднем под 8,26%. Выше 5% ставки поднялись в Швеции и Румынии.

Самые низкие ставки в конце лета установились в Австрии, Франции, Финляндии и на Мальте — на уровне 1,58-1,98%. Невзирая на такую невысокую стоимость ипотеки, в первых 2-ух странах она выросла до максимумов с начала 2017 года.

А банки Финляндии дают жилищные кредиты по большим ставкам с мая 2014 года.

Другие станы показали средний уровень стоимости ссуд на покупку жилища в районе 2-5%. Но в ряде этих стран были достигнуты долголетние рекорды.

Так, ставки в Англии и Эстонии возвратились к уровням десятилетней давности.

В Люксембурге и Германии стоимость ипотеки достигла больших значений с 2013 года, в Греции — с августа 2014, в Литве — с начала 2015 года.

В Нидерландах, Португалии и Бельгии банки подняли проценты по жилищным кредитам до максимумов с 2016 года.

А Черногория, Сербия и Словакия достигли большей стоимости кредита на жилище за четыре-пять лет.

Как изменялась ипотекаС начала года посильнее всего ставку повысили Молдавия и Польша — там она выросла на 4,97 и 4,5 процентного пт соответственно.

Также приметно ставка выросла в Венгрии — прирост 3,79 процентного пт, в Румынии — 2,09 и в Англии — 2,07.В то же время банки в ряде государств действовали не так агрессивно, нарастив ставки по ипотекам только на 1-2 процентных пт, посреди их Германия, Латвия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Словакия, Финляндия, Чехия и Швейцария.

Совершенно незначительно, до 1 процентного пт, выросли ставки по жилищным кредитам в Австрии, Албании, Бельгии, Боснии и Герцеговине, Греции, Дании, Испании, Литве, Норвегии, Сербии, Словении, Франции, Хорватии, Черногории, Эстонии и на Мальте.

Есть посреди европейских государств идущие против тренда.

Так, Кипру удалось сохранить постоянной с начала года ставку по ипотеке с фиксированной стоимостью.

А в Ирландии, Северной Македонии, Болгарии и Швеции ставки, напротив, снизились в пределах 0,01-1 процентного пт. При всем этом за крайний летний месяц больше всего процент по жилищному кредиту нарастили банки Молдавии — на 0,88 процентного пт. В Латвии, Венгрии и Польше рост составил 0,4-0,53 процентного пт, Словакии, Швейцарии, Албании, Дании и Эстонии — в пределах 0,31-0,35%.Напротив, за август стоимость ипотечного кредита снизили банки Северной Македонии, Швеции и Боснии и Герцеговины.

Предпосылки роста: кризис и рост ставки ЕЦБПовышение стоимости ипотеки в странах Евросоюза разъясняется ростом базисной ставки Евро центрального банка (ЕЦБ), который начал увеличивать ее в июле 2022 года и уже в сентябре довел до рекордных за 11 лет 1,25% годовых, считает управляющий группы рейтингов денежных институтов АКРА Валерий Пивень.

Деяния ЕЦБ являются попыткой обуздать инфляцию, которая стала расти с начала 2021 года и достигла исторического максимума в 9,9% в сентябре.

"Регулятор обязан увеличивать уровень процентных ставок, чтоб не допустить необратимого инфляционного всплеска", — отметил начальник управления информационно-аналитического контента "БКС Мир инвестиций" Василий Карпунин.

Он добавил, что высочайшая инфляция в ЕС — это итог энергетического кризиса, также "лишней ликвидности в денежной системе, которую ускоренно вливали в период пандемии".

По данным ЕЦБ, валютная база с весны 2020 года до сентября текущего года выросла в еврозоне в два раза — до наиболее чем 6 триллионов евро.

Также Пивень отметил, что инфляция является драйвером роста ипотечных ставок и в остальных странах ЕС."С учетом того, что инфляция в еврозоне приблизилась к 10%, предстоящее увеличение как ставки ЕЦБ, так и ставок по ипотеке является вероятным", — заключил эксперт АКРА.

Ипотека в РоссииВ августе 2022 года — по крайним данным ЦБ РФ — средневзвешенная ставка по жилищным кредитам, выданная в течение месяца, составила 6,67%. Показатель находился на аналогичном уровне и в июле.

Значение наибольшее с апреля — тогда процентная ставка находилась на уровне 7,64%.С начала же года стоимость жилищных ссуд в РФ снизилась — на 1,14 процентного пт. При всем этом в мае средняя ставка по выданным в РФ ипотечным кредитам и совсем была малой с 2018 года и составляла 6,17%. Данные до января 2018 года Банк Рф не публикует.

В Рф на данный момент действует несколько льготных ипотечных программ — "домашняя", "дальневосточная", также на новостройки.

Согласно прогнозу ЦБ, русские банки нарастят портфель ипотеки в 2022 году — на 15-18%. В 2021 году размер выданных ипотечных кредитов в РФ составил рекордные 5,7 триллиона рублей.