Заключение ипотечного контракта – большой шаг на пути к обретению собственного жилища, потому к оформлению этого документа стоит подойти очень трепетно, ведь в нем содержится неограниченное количество критерий, с которыми придётся считаться. На что нужно уделять свое внимание во время процедуры дизайна ипотеки поведали специалисты в сфере денежной грамотности.
Кредитные договоры в целом стандартизированы: банки выработали набор общепринятых пт, закрепленных практикой и положениями Центробанка, говорит эксперт Государственного центра денежной грамотности, консультант проекта "Вашифинансы.
рф" Луиза Кононыхина.
У заемщика же есть возможность согласовать условия по собственному кредиту – ставку, сроки ипотеки, расчеты, также права и обязанности клиента, добавляет она.
СТАВКАПо словам Кононыхиной, необходимо направить внимание на вид процентной ставки - неизменная она либо плавающая, чтоб осознавать, какая её определенная величина будет в протяжении всего срока деяния контракта.
При всем этом принципиально пристально изучить указанные в ипотечном договоре права банка на увеличение ставки в одностороннем порядке, добавил исполнительный директор кредитного центра "Денежный сервис", эксперт Ассоциации развития денежной грамотности (АРФГ) Андрей Романов.
По его словам, нередко схожее увеличение предвидено в случае пропуска заёмщиком срока оплаты ипотечного страхования (обычно, оплачивается раз в год).
Трудности у неких клиентов появляются, когда опосля подобного увеличения ставки они оплачивают страховку, но банк оставляет им "штрафную" ставку, ссылаясь на то, что в договоре не предвидено понижение ставок в схожем случае.
"В итоге из-за одной ошибки при оплате страховки заёмщик может остаться с завышенной ставкой на весь срок кредита", - отметил Романов.
Кононыхина порекомендовала также проследить связь процентной ставки и страховки - вероятны условия, по которым ставка будет повышена в случае отсутствия страхования.
Еще контракт описывает и вид платежа: аннуитетный либо дифференцированный.
1-ый вант выгоднее, предупредила эксперт. СРОК КРЕДИТА И Доп УСЛОВИЯПеред заключением контракта, по словам Кононыхиной, заемщик должен узнать условия преждевременного погашения: как нередко можно создавать преждевременные платежи, есть ли ограничения на эти суммы. "С экономической точки зрения заемщику выгоднее уменьшать срок кредита, а не сумму платежа. Выгоднее заемщику, означает, невыгодно банку. Потому некие банки не предоставляют способности выбора их этих 2-ух вантов и настаивают на уменьшении суммы платежа", - отметила Кононыхина. В банке вначале могут предложить кредит, допустим, на 20 лет. И такие условия могут приглянуться заемщику, ведает эксперт. "Но ежели посчитать, то размер каждомесячного платежа при сроке кредита 20 лет не сильно различается от размера платежа при сроке 15 лет. А переплата при первом ванте выше на 10-ки тыщ рублей. Делайте расчёты на ипотечном калькуляторе, чтоб подобрать наилучшее сочетание "срок-платеж-переплата", - говорит Кононыхина. Не считая того, в ипотечном договоре могут быть доп условия: нельзя перепродавать имущество, о сдаче жилища в аренду следует уведомить банк, о хоть какой перепланировке необходимо заблаговременно ставить банк в известность, нельзя отдавать жильё в дар, поведал партнер адвокатского бюро Москвы "Щеглов и партнеры", юрист Муса Абдурахманов. Также, по его словам, следует держать в голове о риске с залоговым имуществом. По договору ипотеки залогом традиционно выступает жильё, которое предоставлено по ипотеке. "Но в случае стихийного бедствия либо пожара заёмщик должен будет предоставить другое обеспечение кредита, что, конечно, ставит его в чрезвычайно невыгодное положение", - выделил эксперт.